La proliferación de créditos otorgados por billeteras virtuales y aplicaciones financieras puso en el centro del debate el costo del endeudamiento familiar. En medio de un incremento en la irregularidad de los pagos, especialistas advirtieron que los costos de estos préstamos alcanzan en algunos casos hasta un 29.000% de tasa anual, al tiempo que el Banco Central de la República Argentina (BCRA) decidió limitar las tasas de las tarjetas no bancarias.

Créditos inmediatos y falta de regulación

El economista Nicolás Litvinoff, director de estudinero.org, alertó sobre la ausencia de requisitos previos en las plataformas digitales en comparación con el sistema bancario tradicional. Mientras las entidades financieras requieren recibo de sueldo o antigüedad laboral, las aplicaciones envían notificaciones o correos electrónicos ofreciendo créditos preaprobados de $500.000 o $1.000.000 sin filtros de evaluación previa.

Litvinoff rechazó la postura del equipo económico del Gobierno que considera la fijación de tasas como una cuestión exclusivamente entre privados. El especialista sostuvo que la disparidad en la cultura financiera coloca a los usuarios en desventaja e instó a una intervención estatal preventiva y regulatoria sobre las aplicaciones para modificar las condiciones vigentes.

Alto riesgo de impago y caída del salario

El nivel de las tasas responde, según la defensa de las empresas del sector, a la necesidad de cubrir el elevado riesgo de mora. El director ejecutivo de la Cámara Argentina Fintech justificó los montos aplicados en el contexto actual, donde se observa que familias recurren a créditos para abonar consumos esenciales como la luz o alimentos. De acuerdo con datos expuestos por Litvinoff, la morosidad ronda el 30%, lo que significa que una de cada tres personas a las que se les presta dinero tiene problemas para devolverlo. En total, cerca de 6 millones de personas se encuentran con atrasos superiores a los 90 días.

A este panorama se suma que muchos usuarios mantienen la expectativa de que la inflación licuará el valor de las cuotas. Sin embargo, la desaceleración del índice de precios modifica esa ecuación y agrava la situación financiera de los endeudados.

Pautas para ordenar las deudas

Para hacer frente a las complicaciones financieras y evitar la acumulación de intereses, se sugieren medidas orientadas a estabilizar las cuentas de los hogares:

  • Analizar el flujo de fondos: Calcular con precisión qué porcentaje de los ingresos mensuales representa el pago de cada cuota.
  • Cerrar el acceso a nuevos créditos: Suspender las compras en cuotas y evitar la toma de nuevos préstamos.
  • Evitar el uso de tarjetas para deudas fijas: Impedir el pago de obligaciones de mayor escala, como cuotas hipotecarias, mediante el financiamiento con tarjeta de crédito.